自2015年以来，深圳推出了首个& ampquot城市定制商业医疗保险。quot，即惠民保险，在全国推行七年，这种由政府引导的普惠性商业医疗保险已经遍布全国。统计显示，截至目前，全国共推出263款惠民保险产品，覆盖29个省级行政区，参保人数达1亿人。
在中国，基本医疗保险起着统筹兼顾的作用。quot广泛的覆盖面和基本的保护。quot，医保目录外的项目和重、罕见病自费部分可以& amp#039;我不能保证。而商业医疗保险通常对被保险人的健康状况和年龄有要求，保费相对较高。惠民保险具有低门槛、低保费、高保额的特点，可以为中低收入人群分担高额医疗费用，降低因病致贫的风险。
就保险产品而言，& ampquot大数定律。quot是它们可持续发展的基础。只有当被保险人的数量足够大并且保险金额足够大时。quot盘子和盘子。quot足够大才能形成风险分散机制。这也意味着惠民保险必须保持足够的参保率和续保率，尽可能覆盖更广泛的群体。
首先，要充分利用相关政策。从各地惠民保险产品的参与率来看，政府部门在其中发挥的作用较大。因此，当地政府可以出台政策文件鼓励参保人，增强参保人信心，或者对参保人给予适当补贴，提高参保积极性，丰富筹资渠道。
第二，要优化产品设计，预防和控制风险。quot没有保证的福利。quot。现实中，对于赔付率低的惠民保险产品，可以通过降低免赔额、扩大报销范围、提高报销比例来优化被保险人的待遇水平。一年期保险惠民的特点也为产品提供了调整空间。
再次，要增强健康人群的获得感。除了大病报销，惠民保险& amp#039;健康服务能力有待提高，如为参保人提供健康咨询、重大疾病早期筛查、药学服务等服务，不仅有利于从& ampquot疾病保护与预防。quot致& ampquot健康保护与健康。quot，也有利于增强惠民保险& amp#039;对人们有吸引力。
惠民保险作为商业保险产品，应由各地银监局和保险行业协会进行监管。建立健全参与和退出机制，特别是委托第三方进行审计，引导经营主体定期披露赔付金额、赔付次数、资金余额等关键信息，从而形成各方监管合力，倒逼产品优化迭代。
目前，我国已逐步形成以基本医疗保险为主体、医疗救助为基础，以医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助为补充的多层次医疗保障体系。惠民保险位于基本医疗保险和商业保险的过渡地带，促进了多层次医疗保险的有序衔接。预计惠民保险可以释放& ampquot龙红色& ampquot效果，帮助医疗保障体系日益健全完善，切实减轻群众就医负担。
(摘自《工人日报》，原题为《让普惠险产品助力医疗保障体系的完善》)
003010(2022年12月28日05版)
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